说好要开始记账却总是忘,这三个建议会帮到你

记账的时候,是不是经常发现软件里显示的余额和实际的余额总是不一样?

设置了每日晚上提醒还是没什么用,忙碌了一天根本回忆不起钱花在哪里。

记账这件小事说着容易做着却比较难,实在太琐碎,很容易就会忘记。早上买油条花几块,喝杯咖啡花一点,买个面包 :bread: 又花一点,不知不觉间就漏记了几百块。

忘记记账是放弃记账的苗头,漏的笔数越来越多,最后往往会放弃。为了帮助大家坚持记账,走好开始理财的第一步,我总结了几个记账的技巧。


付款途径很重要,多用卡,少现金

对于记账, 可追溯性非常重要 ,消费记录一定要有迹可循,即使忘记了,也可以随时补记;同时 还要实时提醒 ,每日提醒根本不够,最好花一笔提醒一笔。

最优的付款方式非信用卡莫属,按照有利于记账的优先级,各个付款方式从好到差排序如下:

信用卡 >> 银行卡(普通储蓄卡) >> 在线支付 >> 现金

信用卡

对于记账而言,信用卡的优点:

  • 实时提醒
  • 定期账单和还款

实时提醒就不用解释了,不管是通过短信还是 app 推送提醒都可以,关键是花钱时要响一下 :notes:。 注:实时提醒不适合德国的情况,大部分银行都没有免费的实时提醒服务。所以同样条件下,我更倾向于刷中国的国际信用卡。

每月账单和每月还款相当于二次保险,再次提醒你检查自己的消费记录。 强烈建议手动还款,而不是自动还款 。人都有惰性,如果信用卡自动还款,常常就懒得去看浏览每月的账单。

手动还款则不同,强迫自己浏览一次账单,每月看看账单结尾的待还款金额,既能帮助记账,往往还能「震撼心灵」:persevere:,帮助自己节约开支。很多消费是稀里糊涂就花出去的,用账单和记账让他们无所遁形,敦促自己加强理财意识。

另外,从理财的角度考虑,信用卡还可以占款增加收益,如果好好使用,可谓好处多多,可以参考我的这篇文章,「 感觉被信用卡掏空?No,一定是你的打开方式不对

现金

现金是最不利于记账和理财的支付方式,不能占款、也没有利息收入,还容易随处乱放不知所踪,关键是不能回溯、没有消费记录。

我记账已经超过 5 年,但是,「现金」账户还常常出纰漏,莫名其妙的现金就少了;指不定翻出一件去年的衣服,然后一摸口袋,翻出一张纸币,到底是该高兴还是该难过呢?

所以,只要可能,我绝对不用现金,去超市买 1 欧的零食,我也会在大妈鄙夷的眼神中淡定的刷卡。

现在,必须使用现金的环境越来越少,有两位姓马的「爸爸」帮忙,手机加银行卡基本可以搞定一切了。

坚持每月对账

每个月至少对账一次, 消费记录 力求做到分毫不差。

建议在每月月初对账,一个月刚刚结束,印象还在,效果最好。有些信用卡账单默认是月中才会收到,建议在银行修改信用卡账单日为「每月 1 日」,大部分银行都会提供这个选项。

  • 对于信用卡、银行卡、在线支付这类账户,必须分毫不差,少记的都要补上,一笔也不能少。

  • 现金账户做到分毫不差不太现实,但是要正确对待「烂账」。

  • 投资类账户的转入转出必须详细记录,不能少,但是交易明细、收益明细可以模糊。

之前推荐的记账软件MoneyWiz 提供「对账模式」,方便对比记录。

对账模式

对待烂账

处理现金账户时,记账软件的余额和实际余额的差值就是「烂账」,即忘了记录的支出,最好能回忆起来补上。如果实在想不起来,就只能按照「烂账」来处理。

烂账的处理方式是记录为支出,而不是简单修改余额(自欺欺人)。那么记录为支出,应该放在哪个分类呢?是属于「消费」还是属于「日常必需开支」?

我建议按照「最坏」的情况考虑,统统按照「消费」来记录,无形之中也能给自己一点压力。

投资类账户

投资类账户的要求相比之下要简单很多, 只需要记清楚转出和转入的资金 ,具体的交易和收益可以一笔掠过。每个月检查一下转入转出金额是否正确,余下的差值就是收益或者亏损了,直接记一笔就可以了,比如像这样 :point_down:

投资账户记账

对于记账而言,投资类账户的交易明细意义不大,所以在记账软件中不用记录,可以简化很多工作。

注:交易记录只是对记账不重要,对于投资本身意义是非常重大的!

合理规划账户

银行账户最好能专款专用,消费开支和日常开支分开两张卡。这样有助于分清消费结构,记账更有条理。但是账户也不要太多,不然不好打理,光是每月对账就有的受了。

同时, 建议所有账户以一张银行卡为核心展开,方便追踪资金去向,首选工资卡 。所有收入先汇集到这张银行卡,在分发到各个账户。

账户结构

使用这个方法可以让资金流动一目了然,钱从哪里来,到了哪里去,一个账户就能看清。

储值卡账户

对于储值卡,除非金额非常大,我认为没有必要专门记一个账户。

比如,给交通卡充值 50 元,直接记录为交通费 50 元就可以了,没有必要徒增烦恼。

认真的态度

这一条算不上建议了,算是个忠告吧。想要把记账做好,要有一个认真的态度, 记账是一个很轻松的话题,却是一项很严肃的工作 ,只是抱着试试、玩玩的心态最后难逃放弃,毕竟长期看来,还是无聊大于乐趣。

记账简单又困难,易于入门上手,却难于坚持。最后,总结一下我的记账经验:

  • 消费记录可追溯 >> 多用信用卡,少用现金
  • 坚持每月对账 >> 有粗有细,消费支出要详细,投资收入可粗略
  • 合理规划账户 >> 专款专户,所有账户以一个核心账户展开
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